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金融:逾期贷款回收率堪忧

发布时间:2019-10-09 19:37:55

金融:逾期贷款回收率堪忧 201 -06-1 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

核心提示随着今年钢贸及联保贷款逾期问题的逐步暴露,最终这些逾期贷款能产生多少不良及最终的回收率能达到什么水平可能将逐步成为市场关心的问题。从草根调研反馈的结果看,逾期仍在快速增加,转不良压力较大。此外,钢贸及联保类贷款回收率处于极低的水平,潜在可回收的比率也难言乐观。

报告摘要钢贸及联保贷款逾期率仍在快速上升:最近2个月的城商行调研中,很多受访银行反馈逾期贷款率仍然在快速上升。江浙沪地区的钢贸及联保贷款依然是逾期贷款的主要来源。从逾期率上升的速度来看,由于钢贸贷款的到期量逐步减少,逾期率上升的速度也在趋缓。预计本轮钢贸贷款逾期增加将持续到7-8月份。

钢贸贷款回收率难言乐观:今年贷款逾期的现象,特别是在钢贸领域,问题可能是比去年更加严重的。草根调研中一个较为极端的反馈是部分银行的钢贸贷款逾期率已经超过90%,而这其中近2- 个月新增的预期占了绝大部分。因此,部分投资者对钢贸及联保类贷款相对乐观的预期多少存在是存在风险的。其主要的原因有三点:第一,虽然各家银行都在尽力控制,但逾期转不良的压力仍然很大。第二,我们认为钢贸及联保类贷款逾期后的回收率不那么乐观。第三,没有太多证据支持江苏和浙江的贷款质量好于上海地区。

江浙的逾期贷款问题可能比上海更加严重:如果统计未来两个月开庭审理的商业银行与公司(不包括个人)之间的金融借款合同纠纷案件的数量,可以发现6-7月上海地区16家上市银行与公司间的此类案件有近 50起,远远高于以往的平均水平。而同期浙江地区的此类案件数量是600起。也就是说,江浙地区的逾期贷款问题可能比上海更加严重。

贷款需求疲弱,息差回升难超预期:从贷款定价上,很多银行对同等资质企业贷款的上浮比例并不比去年下半年高。而逾期较快增长带来的谨慎情绪也使得小微贷款的增速面临放缓。综合这些因素,对息差从二季度开始出现明显回升的预期似乎是难以兑现的。

钢贸及联保贷款逾期率仍在快速上升最近2个月的城商行调研中,很多受访银行反馈逾期贷款率仍然在快速上升。江浙沪地区的钢贸及联保贷款依然是逾期贷款的主要来源。从逾期率上升的速度来看,由于钢贸贷款的到期量逐步减少,逾期率上升的速度也在趋缓。预计本轮钢贸贷款逾期增加将持续到7-8月份。

去年三季度的钢材价格上涨成为了虚幻的假象。而去年十八大维稳的因素也不复存在。今年以来钢贸商和担保公司跑路的现象远比去年严重。

目前仍有很多逾期贷款未转不良,但处于对不良率控制的原因对逾期贷款也在采取各种方式化解。目前,各家银行对逾期贷款的清收工作陆续展开,但对回收的比例并不乐观。

钢贸贷款回收率难言乐观今年贷款逾期的现象,特别是在钢贸领域,问题可能是比去年更加严重的。草根调研中一个较为极端的情况反馈是部分银行反馈钢贸贷款的逾期率已经超过90%,而这其中新增逾期的贷款占了大部分。因此,部分投资者对钢贸及联保类贷款相对乐观的预期多少存在是存在风险的。其主要的原因有三点:第一,虽然各家银行都在尽力控制,逾期转不良的压力仍然很大。第二,我们认为钢贸及联保类贷款逾期后的回收率会不那么乐观。第三,没有太多证据支持江苏和浙江的贷款质量好于上海地区。

考虑到江浙沪地区的钢贸贷款以联保及仓单质押为主,逾期后的回收率将相当严峻。从wind统计的上海 个仓库的钢材库存来看,即使算上今年以来库存的快速上升,目前的库存总量也仅有 00万吨左右。按照目前的现货价格计算,上海的钢材库存价值仅为100亿左右。这与去年9月底近2000亿的钢贸贷款余额显然天差地远。

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